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理财案例
王先生今年54岁,在一家股份有限公司担任部门经理,每月工资能保证在10000元左右。王先生的夫人刘太太目前已经退休,平均每月能够领到的养老金约为2500元。两人每月的日常花销约为3000元。由于刘女士身体不是很好,家里每月还有一部分医疗费用开支,虽然医药费主要由医保报销,自己承担并不多,但加上一些营养品等其他开支,每月也需要花费2000元左右。子女已经成家,工作稳定,对家里来说无任何负担。家庭目前有自用住房一套,市值80万元,无贷款。此外,王先生家庭还有定期存款20万元,活期存款2万元,养老金账户余额16万元,公积金账户余额5万元。
家庭财务分析
王先生家庭的结余比率为60.25%,超过了40%的标准值,这说明王先生家庭有着较强的储蓄意识和节约意识。王先生家庭的投资与净资产比率为33.33%,低于50%的标准值,说明王先生家庭资产中用于投资的部分并不多,而且大部分投资资产为定期存款,这就决定了资产增值能力不是很强。王先生家庭的流动性比率为400%,超过了300%的标准值,说明徐先生的流动性资产可以支付未来4个月家庭生活相关费用,保持了较强的流动性和支付能力,但流动性资产以活期存款的方式留存,也影响了资产的收益性。总体来看,王先生家庭的储蓄比例较高,财务状况良好,但缺点是资产增值潜力较低,流动资产有所闲置。
理财目标
1、王先生未来几年就要面对退休的问题,退休后收入将会大幅减少,希望从现在开始能积累一些养老金。
2、随着年纪的增大,王先生越来越担心意外与医疗风险,希望理财师给些保险规划方面的建议。
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