理财案例

　　王先生今年54岁，在一家股份有限公司担任部门经理，每月工资能保证在10000元左右。王先生的夫人刘太太目前已经退休，平均每月能够领到的养老金约为2500元。两人每月的日常花销约为3000元。由于刘女士身体不是很好，家里每月还有一部分医疗费用开支，虽然医药费主要由医保报销，自己承担并不多，但加上一些营养品等其他开支，每月也需要花费2000元左右。子女已经成家，工作稳定，对家里来说无任何负担。家庭目前有自用住房一套，市值80万元，无贷款。此外，王先生家庭还有定期存款20万元，活期存款2万元，养老金账户余额16万元，公积金账户余额5万元。

　　家庭财务分析

　　王先生家庭的结余比率为60.25%，超过了40%的标准值，这说明王先生家庭有着较强的储蓄意识和节约意识。王先生家庭的投资与净资产比率为33.33%，低于50%的标准值，说明王先生家庭资产中用于投资的部分并不多，而且大部分投资资产为定期存款，这就决定了资产增值能力不是很强。王先生家庭的流动性比率为400%，超过了300%的标准值，说明徐先生的流动性资产可以支付未来4个月家庭生活相关费用，保持了较强的流动性和支付能力，但流动性资产以活期存款的方式留存，也影响了资产的收益性。总体来看，王先生家庭的储蓄比例较高，财务状况良好，但缺点是资产增值潜力较低，流动资产有所闲置。

　　理财目标

　　1、王先生未来几年就要面对退休的问题，退休后收入将会大幅减少，希望从现在开始能积累一些养老金。

　　2、随着年纪的增大，王先生越来越担心意外与医疗风险，希望理财师给些保险规划方面的建议。

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