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我国已经逐步进入老年化社会,父母晚年的生活质量成为了70后80后心中的难题,如何让操劳一生的爸妈轻松理财,提高晚年生活质量?日前,中国经济网《亲子大家谈》栏目邀请到老朋友——嘉实基金首席培训师简斌、幸福理财中心高级理财师李莹,为存在理财困惑的家庭支招。
网友提问:
该网友说,其母亲今年55周岁,刚办完退休手续,退休金每月3000元左右,父亲过两年也要退休了,每月大概是4000元。全家每月生活费用大概是2000元,还有一套房,两室一厅,也有银行存款20万,他想知道如何帮助两位老人来配制这些资产?如何去让资产增值?
专家解答:
理财师李莹认为,他们家的现金过多了,因为银行资产过多的话,它影响一部分的收益性,在父母健康状况良好的情况下,可以把一部分资金做别的安排,家里只需要留3到6倍的日常开支,作为一个意外和日常储备就足够。剩下的钱可以做一些投资,比如稳健的债金、债券、国债、定期存款等。
如何让钱"活"起来
针对该家庭结余相对较高的特点,建议做债券基金或者定投,以提高收益,抵抗通货膨胀。
嘉实基金首席培训师简斌老师分析认为,家庭理财最重要的还是针对每个家庭不同的情况进行量身定制。这个案例内容相对来说不是那么完整,案例中没有提及他的房在什么城市,也没有提及父母的性格特点,甚至没有提到父母健康状况,是否有遗传病,所以我们在理财规划之前,首先要搞清楚退休之后经常干什么,使生活有规律,这也是为未来减少支出。还要经常去做体检,有小病就去治,否则未来花大钱,这也是在为良好理财做准备。在此案例中,倘若父母是偏内向的,又是生活在北京的外省市人口,如果这套房在北京,可以将房产以现有的市价卖掉,到一个二三线城市置业,这中间有一笔财富,把它转为活钱。
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