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不同年龄妈妈的理财攻略
专业人士认为,不同家庭时期、不同年龄的妈妈们财务需求迥然不同,因此有不同的基金理财攻略:
预备级妈妈(25-30岁)
如果短期内不打算怀宝宝,就是积累财富的黄金时间。由于年轻无负担、风险承受能力高,可采取激进策略,如:投资80%股票基金和20%债券基金。
如果已经是准妈妈,就要首先保证支出,除储蓄外,可以匹配资金持有时间,适当投资货币基金或债券基金。如有赢余,用定期定额投资股票基金。
青壮年妈妈(30-40岁)
财务需求首先是买房或准备子女教育经费,其次,因为中国女性离婚比例最高的年龄段正落在35-39岁间,因而理财需存够安全保障金后,才逐步增加高风险投资。对应保障金,债券基金是较好的投资选择。如有赢余,还可投资60-70%的股票基金,其余继续投资债券基金。
中年妈妈(40-50岁)
这一阶段生活稳定,收入较高,子女教育金已落实,财富需求主要是加固养老金及医疗保障金。由于不再有重新来过的机会,投资本着谨慎原则,逐步加大投资债券基金,也可继续以定期定额方式投资股票基金,总比例上,股票基金可控制在50-60%。
老年妈妈(50岁以后)
由于临近退休,理财以稳妥为主,可主要投资债券基金,少作积极性投资。对于家底殷实或退休后养老、医疗有足够保障的老年妈妈,也可适当投资股票基金,但要严格控制投资比例,以免影响生活质量及过度压力造成的疾患。
基金有三大类:货币市场基金、债券基金、股票基金。
货币市场基金是以活期储蓄的便利,力争超过一年定存税后的收益;既可以替代活期储蓄,又是股票类投资的坚强后卫和快速援兵;债券基金,中等收益,重在复利,能分散股票类投资风险,是牛市“抗振剂”和理财常胜的“中庸之道”;股票基金,中短期波动较大,长期增值较高,适合高风险偏好的人及长期持有的资金。
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