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案例三、小李夫妻二人均41岁,独子13岁,上初一。两人均在企业工作,还算较稳定,丈夫六金齐全,妻子四金齐全。每月家庭税后二万四,年终奖合计五万元,每月公积金合计三千五。支出:房贷100万15年,每月还贷近八千,生活支出五-六千左右。孩子每年一万学费,旅游一万,有一份保险,年保费三千五,夫妻各有80万元的意外险,孩子只有学平险。双方老人均为企业退休,只有养老保险,每年大约只花一万元左右。每年结余约为二十万。有一套上海的房产,约为250万,股票加股票型基金三十万,现金二十万左右,主要是打新股。目标:五年后送孩子去美加留学,另想未来几年在房价合理时再买一套供自己今后住的环境好一些的300万左右的房子,现在的一套出租,以补贴收入下降后的生活开支。如有可能,想在近两年买一辆车。
我们上海热线财经建议:生活方面,月供8千,相对于每月收入二万四,比例在33%,较合理。还贷压力不是很大。而且现在房贷利率较低。如果明后年央行加息较大,可以考虑部分提前还贷;投资方面,基金定投确实是个不错的选择,建议可以定投主动性指数基金,长期坚持,分享股市长期上涨带来的回报;现如今购房值得商榷,毕竟夫妻双方现在还有房贷负担,会给自己的生活带来很大的压力。影响生活质量。从投资的角度来讲房产投资的边际收益很低,租售比非常高。建议慎重买房;从您家庭生活来看,买车应该是家庭必须品。每月养车支出平均1000左右足够,不会影响到家庭生活质量。
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