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目前,东莞各家银行相继推出了安全系数较高的芯片卡,可以起到一定的安全防范作用。
“五一”假期将至,东莞市民或是结伴出外旅游,或是携家在莞购物,往往都离不开银行卡消费,离不开备受热捧的网上购物和移动支付。
你对银行卡的安全问题有多少了解?你在尽享移动支付、二维码扫描的快捷、便利服务的同时,需要注意些什么?
对于在假期里仍紧跟投资市场的市民,你在投资P2P网贷、购买理财产品时需要注意哪些风险?我们为你准备的金融消费提醒,可供参考借鉴。
银行卡安全
银行卡盗刷的现象一直以来都比较严重,值得注意。两年前,在南城上班的贺小姐收到银行短信,她银行卡内的5万多元,分12次被刷走。令她感到奇怪的是,她的卡在身上,钱却不翼而飞。
东莞市银行业协会副秘书长叶庆国说,东莞市公安部门也破获过专门盗刷银行卡的团伙,他们发现,盗刷的手段之一就是通过非法途径“复制”银行卡。有些犯罪团伙派人专门到小便利店去应聘店员,随后通过放置一个类似刷卡机的机器,在结账时将消费者的银行卡刷到该机器里,轻而易举地就获取到消费者银行卡的信息和密码。对于这种团伙移动式的作案,打击起来有一定的难度。
-消费贴士
叶庆国提醒,使用银行卡时,消费者自身要提高防范意识。刷卡时要多加了解,在外面吃饭、消费时,不要让店员将银行卡拿到消费者看不见的地方刷卡。另外,目前东莞很多银行相继推出了安全系数较高的芯片卡,可以起到一定的安全防范作用。但他提醒,银行卡用户还是要随时保持警惕,因为哪怕银行推出了新的防范技术,犯罪团伙也能见招拆招,防不胜防。
移动支付
支付宝、嘀嘀打车、美团……诸如此类的移动支付端在日益颠覆着传统的金融消费方式。消费者也尽享其便利,在数十秒内便可订购商品,动动手指就可以成功预订餐厅。但消费者在消费的同时,也要留心潜藏其中的风险。
有媒体报道,一位余姓女士在淘宝购物的时候,卖家让她扫描一条对方发过来的二维码,但是在扫描完了之后,她支付宝上的5000元便不翼而飞。
相对于传统金融,互联网金融缺少相应的规则约束,肯定也带来了一定的风险。黑客们正是利用了二维码的这种安全漏洞,再加上用户自身的安全意识疏漏,从而窃取个人账户信息。第三方支付机构的开通,一定程度上会很容易泄露消费者的证件号码、银行卡等情况。目前网上也出现了其他的消费者账户被盗的案件。
-消费贴士
中原(广州)投资咨询有限公司区域总经理、国家高级理财规划师邵宏伟提醒,要注意资金的安全性,消费者应尽可能选择一些比较大的互联网平台。有了平台兜底的承诺,互联网金融最大的风险就转移到平台本身。
P2P网贷
目前,P2P网贷在东莞有一定的市场。广东智易东方资产管理有限公司东莞分公司总经理齐天祥在与很多东莞老板接触后发现,东莞10个老板中有7个是没有贷过款的,剩下的3个,有两个是贷不到款而只能找P2P这样的中介机构,只有一个是找银行能借到钱的。
同时,网贷也是风险丛生。去年以来,多家P2P网贷老板拿钱跑路。一些网贷平台无人监管,很多放款客户将资金投到网贷平台后,对资金的去向一知半解,这其中也存在不小的风险。
-消费贴士
据东莞市第一人民法院法官汤丽声介绍,从以往已有案例看,存在部分不法分子利用P2P网贷平台圈钱诈骗的情况。
汤丽声建议,投资者选择P2P网贷平台时,首先要考查网贷平台本身的实力情况,包括平台的投资规模、资历及经营能力、担保金额、信誉、人员素质、组织架构等核心指标。如果平台有一些超大型企业或者政府背景担保作为后台的话,相对而言则更加靠谱。
其次,P2P网贷与传统贷款最大的变化是方便快捷,打破以往时空对贷款双方的隔阂,但相比传统银行放贷,网贷平台往往核查较为简单,稍微疏忽容易给一些不良分子钻空子。在这种情况下,投资者要看清楚委托贷款协议中有没有写明网贷平台有义务核实贷款企业偿债能力的真实情况,并对提供的企业核查资料真实性承担审查责任。如明确网贷平台负有核查贷款企业经营状况、负债情况、有无相关资产、有无支付能力、贷款用途、有无第三人担保等信息真实性的责任。
如果网贷平台在投资协议中写明其不对贷款企业提供资料的真实性进行保证的话,一旦发生贷款违约的话,投资者维权起来就很麻烦,风险很大。毕竟如今网络造假太简单了,现实中投资者也不可能像银行贷款般到企业实地去走一天,查看企业的每一张财务信息,回去还要根据银行流水账对比企业提供的财务信息的真实性。
理财产品
东莞金融业内人士称,近年来中国已经进入了“全民理财”的时代。目前市面上的理财产品五花八门,消费者该如何选择呢?
东莞市理财规划师协会会长马志平说,银行的很多理财产品是和信托挂钩了,特别是不保本的那种理财产品。而保本的理财产品通常投资于银行的大额协议存款等,相对安全系数较高。
他还谈到,目前市场上出现了一些理财产品到期不能兑付的情况。在经济情况非常好的时候,银行哪怕用发新的理财产品的方式,拆东墙补西墙也要补上消费者的预期收益。但在目前实体经济稍微有点下滑的情况下,很多银行采用旧的做法也难以承受了,所以就宁肯付出名誉上的损失,能付多少就付多少。
-消费贴士
东莞理工学院经济贸易系副教授黄琼提醒,金融产品不管是通过网络卖还是实体的人对人的售卖,本质都是金融产品。
她说,消费者购买时一是要认清自己,明确理财目的。要评估自己对风险的承受能力,搞清楚理财目的。处于人生不同阶段,与其对应的理财方式也不尽相同。处于奋斗期通常进行激进的投资,退休了的往往选择进行稳健的投资。
二是要了解售卖产品机构的信誉度。无论是实体的销售点,还是互联网,都应该对相关机构有一定的了解。
再是要了解金融产品的收益、风险以及经营模式。
最后是要确保看清合同条款,注意免责条款。每一种金融产品内容都不一样,推销员可能会只宣传收益,但对相关风险只字不提。很多消费者没有仔细阅读条款就签了字,最终导致结果与预期差距很大。
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