相对于其他空巢老人北京的老严退休生活恐怕要比很多人优越得多现两人月收入包括退休金共约万元独子现在深圳工作每年汇给家中约万元自住房一套另有一套待拆迁房估值万元但拆迁遥遥无期股票市值万元但处于深套中理财产品万元即将到期以上为老严两口子一生积蓄无其他债务平时每月开销元左右老严有以下理财需求
一直希望可以在晚年住上好房子不知目前是否已经是购房时机鉴于理财产品即将到期有强烈购房欲望应怎样分配合理?
儿子有出国留学计划届时可能需要家庭资助万元儿子若离开深圳回家工作或有购车打算
晚年希望保持衣食无忧的生活状态同时不希望给儿子造成过重经济负担如何规划积蓄和退休金?
关于换房的问题专家表示换房勿超旧房总价%目前的房地产市场政策虽陆续出台价格却依然居高不下近期受贷款利息下调影响更有不降反升的态势同时对于地段和价位方面由于目前一线城市市内的房价都居高不下特别是北京二环以内房价在万万元/平方米左右且空气环境并不适合老年人居住低价位远离市区的房子更符合养老的需求新房建议购买的总体价格不要比置换旧房的资金高太多高出%%是比较合理的区间房子可选择周围交通便利附近有良好的医疗机构安静舒适的小区这样既能减少购房支出又能提高居住水平一举两得
而关于第二点规划专家表示儿子留学金可以先投资保收益针对目前老严儿子的近期计划短期内应该会发生资金的部分支出所以在资金规划方面即将到期的理财要留出万左右来填补儿子出国留学的费用或是作为购车款这部分资金仍可投资于金融产品风险相对较低收益稳定时间较短的理财产品可作为首选例如一个月至三个月等短期理财产品收益率在%%或是选择货币基金可以随时支取这样既能避免理财产品到期转为活期导致收益降低又能保持资金的流动性随时应对资金的支出
老严最后一个理财目的应把风险资产控制在%以内对于处于退休期的投资者在储蓄规划方面应选择风险较低的投资品种严女士夫妇在退休以前就已经投资了部分金融产品有良好的理财意识但在进入退休期以后理财的投资比例应进行相应的调整股票等风险资产占总资产的比例尽量控制在%左右的合理范围加大固定收益产品的配置如对流动性没有太高要求尽量选择较长时间的投资产品保持利率稳定且要高于存款利率水平可相应配置长期分红险养老看护险等老严夫妇退休后工资和退休金每月收入万元外加儿子汇入元算上支出每月仍有元结余如果合理的利用起来将能保证晚年更高质量的生活