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建议1:货币基金5万元+国债40万元+信托类产品5万元
国债具有风险低、收益不需要纳税的特点,受到众多老年客户群体的青睐。近期国债的收益率为:3年期票面年利率4.76%;5年票面年利率5.32%%,利率分别高于同期银行定期存款利率0.5个百分点以上。银行的固定收益类理财产品也是不错的选择,不仅收益率高于定期,且期限丰富,产品组合灵活多样。老年群体可以考虑进行中长期投资,例如农行发行的1年期理财产品,预期收益率一般可达4%以上。此外,银行的理财产品还有部分属于保本类型的,收益也高于同档期定期存款利率。
建议2:货币基金+银行定期存款+黄金类产品5万元
对王先生来说,投资实物黄金是不错的选择。黄金不仅能投资保值,其规避风险的功能也是其他投资品种无法取代的。如果王先生觉得实物黄金买卖成本较高,实物投资保存不方便,还可以选择农行新推出的贵金属账户业务。该业务类似于“纸黄金”业务,虽然不可以提取黄金实物,但投资成本较低(每克点差仅有0.8元),且投资品种丰富,品种包括黄金、白银、铂金、钯金等。
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保险规划
对于王先生夫妇来说,随着年纪的增大,医疗支出在未来家庭支出的占比也越来越大,可市面上大部分的健康医疗保险都将投保人的年龄限制在了65周岁以下,即使某些公司有此类险种,保费也比较高,并不适合王先生夫妇投保。王先生夫妇本身都有社会医疗保险,建议暂不考虑商业医疗保险,但由于老年人出行时发生意外的概率较大,可以考虑投保一些意外伤害保险。意外伤害保险具有保费低、保障高的特点,且投保费率与年轻人投保的费率差别不大,而保障也较为全面。除此之外,建议王先生适当选择一些具有投资功能的险种,如分红险、投资型家庭财产保险等。这些保险都有一定的附加保障功能,如重大疾病附加保险、家庭财产附加保险等,可以投资,获得稳定收益,同时还可以免费获得一些附加保障保险。
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